Nous n'avons pas eu peur d'emprunter

C'est ainsi que nous vivions: bien
que nous ayons étudié à Tri-City, après avoir obtenu notre diplôme, nous sommes retournés dans notre ville natale d'Olsztyn, où nous avons réussi à trouver un emploi. Après deux ans, Edyta a reçu une offre pour déménager dans la succursale de son entreprise à Varsovie. Nous avons décidé de profiter de cette offre et en 2000 nous avons déménagé dans la capitale avec notre fille d'un an.
Nous vivions dans des immeubles à appartements à Gocław, dans un appartement loué d'une superficie de 57 m2. Au départ, nous avions prévu de ne les louer que pour un an, et en attendant, nous essayerions de faire quelque chose de notre part. Il s'est avéré cependant que les prix des appartements dans la capitale étaient vertigineux - le petit appartement dans lequel nous vivions coûtait jusqu'à 300 000! Ensuite, nous avons décidé qu'il valait mieux acheter un petit terrain avec une maison près de la ville.
Nous avons commencé à chercher un terrain, ou mieux - un petit terrain avec une petite maison - de la périphérie la plus proche de Varsovie. Nous avons passé presque tous les week-ends à voyager dans la région. Nous avons visité Białołęka, Pyry, Wesoła, Józefosław, mais c'était trop cher partout. Cela a pris plus de six mois, jusqu'à ce qu'un jour nous trouvions une parcelle de terrain relativement proche, à seulement 20 kilomètres de la ville. Nous avons particulièrement aimé le fait qu'il était situé dans une petite ville urbanisée, pas dans un champ ouvert ou dans un lotissement complètement nouveau (alors nous supporterions les coûts de l'urbanisation) et qu'il disposait de tous les services publics - eau de l'approvisionnement en eau municipal, gaz, réseau d'égouts et bonne communication avec la ville (il y avait des routes asphaltées et rapidement déneigées autour,sur lequel il y avait des bus de banlieue). Il y avait aussi un jardin d'enfants, une école, un centre de santé, un bureau de poste et des magasins de base dans le village.
La parcelle nous convenait - 1000 m2. Le prix était abordable. L'inconvénient de la propriété était qu'elle était à 55 mètres de la rue principale, nous avons donc dû nous préparer aux coûts plus élevés de connexion du futur bâtiment à tous les services publics. Cet éloignement de la route offrait cependant une intimité, idéale pour une famille avec un petit enfant.
Nous avons rapidement pris une décision - nous achetons! Et puis s'est posée une question que l'on aurait dû se poser bien avant: pour quoi?
L'argent n'est pas si mal
Nous avons déjà appris dans la banque sélectionnée que pour contracter une hypothèque, nous devons d'abord soumettre le soi-disant propre contribution. Bien que d'autres banques aient fourni des prêts globaux (à la fois pour l'achat d'un bien et pour la construction d'une maison) et n'aient donc pas exigé cette contribution, nous n'étions pas satisfaits de leur obligation d'embaucher un entrepreneur général ou quelques petites entreprises (car la banque exigeait nous factures de main-d’œuvre). Pendant ce temps, nous avions une idée moins chère et plus sûre pour notre propre maison. Nous voulions le construire de manière économique - d'autant plus que le père d'Edyta, un gestionnaire de site expérimenté, a accepté d'organiser et de gérer l'intégralité de l'investissement.Sa volonté d'aider a été inestimable pour nous et a permis de réaliser de très grosses économies.
Il ne nous restait plus rien à faire à part organiser une «dépose familiale». L'argent emprunté de cette manière a été utilisé pour l'achat d'une parcelle de terrain, que nous avons ensuite apportée comme contribution propre requise lors de discussions avec la banque. De cette façon, un an après avoir déménagé à Varsovie, nous étions prêts à commencer notre premier investissement dans la vie.
Nous avons reçu un prêt bancaire pendant 25 ans, nous avons donc la possibilité de le rembourser 10 ans avant la retraite. Nous avons été payés en quatre versements.
Après avoir utilisé chaque tranche, un inspecteur est venu sur le chantier et a enregistré l'avancement des travaux. Ce n'est qu'alors que la banque nous en a donné un autre.
Nous n'avons commencé à rembourser la dette qu'un an après avoir utilisé le prêt (au cours de la première année, nous n'avons pas remboursé le principal, mais seulement les intérêts, ce qui était une commodité très importante pour nous à l'époque). Ainsi, la première année, nous avons versé 600 PLN par mois à la banque, et les années suivantes, lorsque nous avons commencé à rembourser le capital, ce montant est passé à 2 300 PLN. Heureusement, nous n'avons plus loué d'appartement (le loyer nous a coûté 1500, et en moyenne 500 - tous les autres frais).
Bien que nous ayons initialement prévu de laisser le grenier inachevé, nous avons déjà changé d'avis pendant la construction. Nous avons décidé que ce serait le meilleur pour nous et, paradoxalement, le moins cher. Certes, l'adaptation du grenier a consommé de l'argent supplémentaire, car elle a coûté 20 000 PLN supplémentaires, mais aujourd'hui nous ne le regrettons pas. Nous avons évité le chaos de construction et les travaux pénibles à l'avenir. Nous équiperons le grenier fini lentement, en fonction de nos possibilités financières.
Le chemin du retour
Lors de la planification de la construction d'un nid familial, nous voulions le faire rapidement et à moindre coût. Nous avons choisi le projet, n'ayant pas encore d'intrigue. La maison était censée être petite, mais extensible. Nous l'avons construit et terminé en un an, mais presque deux ans se sont écoulés entre l'achat du terrain et le déménagement dans une nouvelle maison. Il nous a fallu plus de six mois pour organiser les formalités notariales et les permis de construire, et pour connecter les services publics nécessaires au bâtiment.