Les événements fortuits doivent être compris comme: un incendie, une inondation, une inondation, un ouragan, un coup de foudre, une explosion, une grêle, une avalanche, des glissements de terrain, des tremblements de terre, des effondrements de terre et d'autres moins probables, comme un avion qui frappe notre maison.
Les contrats d'assurance peuvent différer - chaque entreprise peut proposer une gamme d'assurance et un taux différents, il vaut donc la peine de les lire attentivement et de préciser l'étendue de la couverture offerte. En général, cependant, plus la police est coûteuse, plus l'étendue de la protection est étendue.
Assurance contre les inondations à domicile
Si un bâtiment est situé sur une zone qui a été inondée au cours des dix ou vingt dernières années - alors, selon l'assureur - la prime d'assurance contre les inondations augmente. Les personnes dont les bâtiments résidentiels sont situés ou dont la construction est prévue sur des plaines inondables, spécifiées dans les plans de développement local, à proximité de rivières sans talus d'inondation ou situées entre le remblai et le rivage d'une rivière, d'un lac ou directement, peuvent avoir des difficultés à conclure un contrat d'assurance couvrant le risque d'inondation. dans la zone côtière.
Contrat d'assurance habitation
Le contrat d'assurance est conclu sur la base d'une proposition écrite, qui comporte très souvent de nombreuses questions concernant l'objet de l'assurance, le type d'activité (si celle-ci est exercée dans le domicile assuré), les risques potentiels (menaces) liés à l'objet de l'activité. Tout cela est lié à l'évaluation des risques et se traduit par le coût de souscription d'une assurance, c'est-à-dire la prime d'assurance. Toutes les questions doivent recevoir une réponse honnête au meilleur de vos connaissances. Les divergences révélées ultérieurement peuvent être utilisées par la compagnie d'assurance contre le preneur d'assurance et invoquées pour justifier le refus de verser ou limiter le montant de l'indemnisation.
La police d'assurance est le document confirmant la conclusion du contrat d'assurance. Le contenu de la police contient généralement des données de base sur l'assurance, c'est-à-dire les risques de base couverts par l'assurance, par exemple l'incendie, le vol, la responsabilité civile, l'indication des sommes assurées (c'est-à-dire les limites dont la compagnie d'assurance est responsable) et les coordonnées de l'assuré et du preneur d'assurance.
Il convient également de savoir que dans une situation où la conclusion du contrat était trop imprudente et si le contrat d'assurance a été conclu pour une période supérieure à 6 mois, le consommateur a le droit de résilier le contrat dans les 30 jours. Un tel retrait ne nécessite pas le consentement de la compagnie d'assurance. Il n'y a pas non plus d'obligation de «vous expliquer» votre décision. Cependant, il ne faut pas oublier que l'obligation de payer la prime pour la période au cours de laquelle le contrat était en vigueur demeure - une couverture d'assurance a été fournie.
Procédure de règlement des réclamations
La police d'assurance standard, en plus du remboursement des pertes subies, par exemple, suite à l'action directe de l'eau pendant ou après une inondation, permet le remboursement des dépenses engagées pour les dommages causés lors d'une opération de sauvetage et le nettoyage des restes des dommages. L'assureur est également responsable des dommages aux biens assurés résultant de la chute d'arbres à la suite d'une inondation.
Si la maison était assurée, les dommages doivent être signalés immédiatement à la compagnie d'assurance concernée - par écrit, en remplissant une demande appropriée ou, dans le cas de certaines entreprises, en ligne.
Au cours de la procédure de règlement du sinistre, l'assureur détermine la valeur de l'indemnisation, qui doit couvrir l'intégralité du préjudice causé par l'événement assuré. Si le montant de l'indemnisation satisfait la partie lésée, l'assureur est alors tenu de payer le montant incontestable dans les 30 jours à compter de la date de déclaration du dommage. Dans une situation où l'assuré n'est pas d'accord avec le montant de l'indemnisation proposée par l'assureur, l'assuré peut avoir le droit de déposer une plainte ou une plainte auprès de l'assureur, et l'assureur doit l'examiner dans les 30 jours. Si la décision de l'assureur est défavorable à la personne lésée, il n'y a rien d'autre à faire, à ses frais,évaluation des dommages basée sur l'avis d'un expert immobilier. Si les conclusions contenues dans l'avis diffèrent de celles présentées par l'assureur, alors l'assuré n'a plus que l'action en justice et le dépôt d'une demande de règlement contre l'assureur, pour la différence entre ce qui lui a été offert par l'assureur et la valeur de la perte déterminée par lui.
Il est à noter qu'en cas de situation d'urgence, les assureurs utilisent une voie de liquidation simplifiée. Cependant, cela s'applique aux dommages-intérêts d'un montant relativement faible (par exemple jusqu'à 5000 PLN).
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance habitation?
Il est également nécessaire d'indiquer que l'assurance ne couvre pas, en règle générale, les dommages:
- causés par une faute intentionnelle ou une négligence grave de l'assuré et des personnes avec lesquelles il vit dans le même ménage;
- dont la responsabilité est régie par la loi minière et géologique;
- résultant de l'exploitation de l'énergie nucléaire, de la guerre, du tremblement de terre, des émeutes, des actes de terrorisme;
- dont les effets résultent de l'usure naturelle ou du vieillissement du bien assuré dans le cadre de son utilisation ou de son fonctionnement normal, par exemple une humidité à long terme et systématique;
- qui entraînent l'obligation de payer des sanctions judiciaires ou administratives et des sanctions contractuelles.
Base juridique: la loi du 22 mai 2003. sur l'activité d'assurance (Journal officiel n ° 124, article 1151 de 2003, tel que modifié)
