Avant de conclure un contrat
, les décisions politiques ne doivent pas être prises à la légère. Vous devriez réfléchir à ce contre quoi vous voulez assurer votre maison. Serons-nous satisfaits de la version la moins chère et la plus simple de l'assurance? Ou peut-être voulons-nous une protection plus complète en échange d'une prime plus élevée?
Avant de prendre une décision, il faut savoir ce que proposent les différentes compagnies d'assurance et choisir l'offre qui répondra le plus à nos attentes. Avant de signer le contrat, lisez attentivement les conditions générales d'assurance (CGV). Nous y trouverons toutes les informations nécessaires sur ce que nous assurons, ce que l'assurance ne couvre pas et les conditions que nous devons remplir pour recevoir une indemnisation de l'assureur.
Nous devons vérifier les CGV concernant les limites de responsabilité de la compagnie d'assurance et les limites de paiement des indemnités. Ils concernent généralement les dommages causés par notre négligence ou notre surveillance, ainsi que des actes de terreur ou de guerre. Nous devons également faire attention à savoir si la police couvre les coûts qui peuvent survenir pendant l'opération de sauvetage ou qui seront liés au nettoyage de la propriété après les dommages. En cas de doute, veuillez contacter un conseiller en assurance.
Choix de l'assurance
Lors de l'achat d'une police, pensons également à l'assurance équipement de la maison. Rappelons que les butins les plus recherchés sont les bijoux, les équipements électroniques, mais aussi - ce qui est certainement moins attendu - les alcools de marque, les parfums et les vêtements.
Lors de l'évaluation de notre propriété, n'essayons pas de «sauver». Lorsque nous fournissons un équipement sous-évalué, l'entreprise vous versera une indemnité proportionnellement réduite. Si nous diminuons la valeur de l'équipement de 20 à 30%, l'assureur réduira l'indemnité versée du même pourcentage.
Exemple. L'ameublement valait plus de 100 000, mais lors de la signature du contrat, nous les évaluions à 10 000. Lorsqu'il est complètement détruit ou volé, nous n'obtiendrons que 10 000, ce qui correspond exactement à ce que nous avons assuré nos biens meubles. Cependant, si un voleur vole seulement un téléviseur d'une valeur de 10 000, nous en obtiendrons proportionnellement moins, soit 1 000! Il est compréhensible que les assureurs ne veuillent pas supporter un risque plus élevé que ne l'indique la prime inférieure payée par le client.
Si nous ne sommes pas en mesure de déterminer la valeur réelle de l'équipement de notre maison ou si nous avons simplement peur de faire une erreur, nous pouvons demander l'aide d'un agent d'assurance.
Assurance limitée
Lorsqu'une inondation ou un ouragan détruit des instruments de musique, des équipements informatiques, photographiques ou audiovisuels, nous obtiendrons un maximum de 70% du montant pour lequel nous avons assuré l'ensemble de l'ameublement. L'assureur paiera au maximum 40% du montant pour lequel tous les articles d'ameublement sont assurés lorsque des bijoux ou du matériel de bureau sont endommagés. Si l'argent souffre également - pas plus de 5% de la somme pour laquelle la propriété est assurée. Lorsque des articles empruntés, nos biens commerciaux ou nos titres sont endommagés, l'assureur paiera jusqu'à 20%.
Certains articles que nous gardons à la maison ne peuvent être assurés. Il s'agit principalement de cartes de paiement, de cartes de crédit, de documents - papier et électroniques -, de manuscrits, d'animaux non domestiques ou de plantes destinées à la reproduction.
Cependant, l'assurance des biens peut également être étendue pour inclure d'autres événements susceptibles de générer des coûts supplémentaires. Par exemple, vous pouvez étendre votre assurance pour couvrir les risques de vandalisme, les surtensions ou les frais de recherche de la cause des dommages. Bien entendu, chaque extension du périmètre se traduira par une prime plus élevée, mais le choix de l'assurance ne peut se fonder uniquement sur la comparaison des prix.
Aucune compensation
Il y a aussi des situations dans lesquelles l'assureur ne nous paiera pas un aniot.
Ce sera le cas, par exemple, lorsque notre toiture s'effondrera et que l'expert jugera qu'elle était mal conçue ou mal réalisée.
L'assureur impose de nombreuses restrictions lors du paiement d'une inondation. Pénétration des eaux souterraines, éclatement des tuyaux, résultat d'une température trop basse dans les pièces - dans de telles situations, vous ne pouvez pas compter sur l'argent de la politique.
Nous ne recevrons pas non plus d'indemnisation si nous avons laissé les fenêtres ouvertes ou si nous ne protégeons pas le toit, les murs, le balcon ou la terrasse contre la pluie. Aussi lorsque la pluie endommage notre propriété que nous avons stockée sur le balcon ou la terrasse.
Nous n'obtiendrons pas de compensation également lorsque les dommages sont minimes. Certains assureurs utilisent le soi-disant franchise intégrale. Il s'agit d'une valeur jusqu'à laquelle l'entreprise ne paie pas de compensation. Si la franchise fixée par l'assureur est de 500 et que les coûts, par exemple, des inondations ne dépassent pas ce montant, nous n'obtiendrons pas d'argent de l'assureur. Cependant, lorsque l'étendue du dommage dépasse cette valeur, nous avons droit à une indemnisation complète.
N'oubliez pas que:
- Vous devez toujours payer les cotisations à temps; le non-respect de cette consigne peut entraîner la résiliation du contrat.
- Chaque compagnie d'assurance propose différents types de rabais sur lesquels nous pouvons compter. Certaines entreprises le donneront pour l'achat de la totalité du package d'assurance (souvent avec assurance accident ou responsabilité civile dans la vie privée) ou pour la continuation du contrat d'assurance avec elles.
