Notre lecteur de Varsovie l'a appris à ses dépens. - La deuxième tranche du prêt n'a pas suffi pour les travaux prévus dans la deuxième étape et la banque ne souhaite pas rembourser la suivante. Je dois chercher de l'argent tout à coup, car l'équipe de construction attend que les matériaux finissent cette étape - dit le lecteur. - J'étais perdu car je n'avais pas anticipé l'augmentation des prix des matériaux.
Comment sortir d'un tel piège? Pepłoński conseille dans cette situation de demander à la banque d'augmenter le montant du prêt. Cependant, ce n'est pas une question facile, car - avant tout - vous devez démontrer une solvabilité adéquate. Deuxièmement, la valeur du prêt ne doit pas dépasser la valeur de la maison telle que déterminée par l'évaluateur bancaire. Par exemple, un autre de nos lecteurs a estimé que 530 000 suffisaient pour construire une maison avec des finitions … Et quoi? - J'ai raté environ 170 mille … Ce n'est que parce que les prix de l'immobilier ont considérablement augmenté que la banque m'a prêté cet argent - admet cet investisseur.
Cependant, vous pouvez empêcher que cela se produise. Comment? - Vous devez disposer d'une réserve financière qui garantira la liquidité du financement des investissements - répond Pepłoński. Selon lui, pour commencer à construire une maison, il faut des dizaines de milliers de cash gratuit (environ 10% des coûts de construction attendus). Par exemple, une banque a parfois besoin d'une dizaine de jours pour vérifier l'avancement des travaux avant le versement de la tranche de prêt suivante. Si vous n'avez pas d'économies, la construction aura lieu. Et il peut arriver que la banque soulève des objections. Et puis ce temps d'arrêt peut être considérablement prolongé.
Pepłoński conseille également de prendre le plus gros prêt possible, même si l'estimation des coûts montre qu'il ne faudra pas trop d'argent. - Les gens ont peur de s'attribuer un grand crédit. Ceci est un bug. Après tout, vous n'êtes pas obligé de l'utiliser pleinement - dit ce conseiller en crédit.
Supposons que l'estimation des coûts montre que la construction et la finition de la maison coûteront jusqu'à un demi-million de zlotys. Cependant, nous avons une solvabilité pour un prêt de 30 ans d'un montant de 600 000. (avec un revenu d'environ 5,5 à 6000 par main), soit de 20%. supérieurs aux coûts d’investissement prévus. La commission de la banque et l'éventuelle assurance de prêt (si elle doit couvrir l'intégralité des coûts) nous coûteront donc près de 1,7 mille PLN. plus que si nous prenions un prêt de 100000 inférieur. De plus, si nous ne l'utilisons pas intégralement, la banque nous en ajoutera environ 100 pour une annexe au contrat modifiant le montant du prêt. - Un tel confort coûte de l'argent, mais nous perdrons encore plus de temps et d'argent si le prêt s'avère trop petit - dit Pepłoński.
Et le risque que cela se produise est très élevé. Notre lecteur de Varsovie n'a pas prédit que les prix de certains matériaux augmenteraient fortement. Les données du groupe Polskie Składy Budowlane (PSB) montrent que l'année dernière le plus, de 7 à 70 pour cent. les matériaux muraux en céramique sont devenus plus chers. À leur tour, les prix des blocs de béton cellulaire ont augmenté de 40% et ceux des produits en acier de 17 à 30%.
Seuls les prix des produits chimiques de construction et des matériaux de finition (par exemple les carreaux de céramique, les peintures et les vernis) étaient relativement stables.
Comment sera-ce cette année? Le directeur commercial du groupe PSB, Bogdan Panhirsz, estime que le coût de la construction d'une maison peut augmenter - selon la région du pays - de 10 à 20% uniquement en raison de l'augmentation des prix des matériaux de construction. Selon Panhirsz, il faut également tenir compte du fait que tous les matériaux ne seront pas disponibles immédiatement chez les grossistes. Il y a déjà une pénurie de murs et de matériaux isolants (verre et laine de roche) et de produits en acier (par exemple les barres d'armature). Des problèmes de ciment peuvent survenir pendant la saison. Les menuiseries (portes et fenêtres), les produits chimiques de construction, les matériaux d'installation, les sanitaires, les carreaux de céramique ainsi que les peintures et vernis ne devraient pas manquer.- A moins que la frénésie d'échapper à la hausse de la TVA ne commence à l'automne - Panhirsz réserve. Expliquons que ce n'est que jusqu'à la fin de l'année que la loi sera en vigueur, ce qui prévoit le retour de la différence entre les 22%. et 7% Taux de TVA pour les matériaux utilisés dans la construction ou la rénovation d'une maison ou d'un appartement.
Panhirsz déconseille cependant d'acheter des matériaux en stock, si nous n'avons pas d'endroit pour les stocker. Ne serait-ce que parce que quelqu'un pourrait les voler sur le chantier. Selon ce spécialiste, une meilleure solution est de convenir d'un calendrier de livraison avec le grossiste. Ensuite, nous pourrons construire sereinement, sans craindre de manquer de quelque chose. Malheureusement, l'inconvénient de cette solution est que nous paierons plus cher pour des matériaux dont les prix augmenteront.
Et après tout, la main-d'œuvre devient également plus chère en raison de la pénurie de spécialistes, car ils partent en masse pour l'Ouest.
Selon Panhirsz, si quelqu'un n'a pas engagé une équipe de construction jusqu'à présent, il est peu probable qu'il puisse démarrer un investissement cette année. - Bien sûr, je veux dire des équipes éprouvées avec lesquelles, par exemple, nous coopérons - Panhirsz réserve.
Offres de certaines banques
| Les banques les plus populaires * | taux d'intérêt du prêt ** en PLN | en francs suisses | période de remboursement maximale |
| Millénaire | 5,3 | 3,5 | 50 ans (pour économiser) |
| GE Money Bank | 5.5 | 3,3 | 40 ans (pour économiser) |
| Multibank | 5,45 | 3,53 | 30 ans |
| PKO BP | 5,3 | 3,75 | 30 ans |
| Polbank | 5,4 | 3,48 | 30 ans |
** offre standard pour les prêts jusqu'à 500 000, sans participation propre de l'investisseur
Source: Dom Kredytowy "Notus"
