Construire une maison et un prêt étape par étape
La prochaine étape consiste à choisir le bon projet de construction. Il y en a beaucoup, donc vous trouverez certainement quelque chose d'intéressant. De plus, le projet peut toujours être modifié (bien sûr, vous devez obtenir la permission) ou créer le projet à partir de zéro selon vos propres directives.
Une fois que nous avons le projet, il est temps d'obtenir un permis de construire au bureau. À cette fin, une demande appropriée doit être soumise avec les documents requis - toutes les informations sont obtenues au bureau. Il est important qu'un permis de construire soit obtenu pour un projet spécifique, sa sélection et sa soumission au bureau sont donc nécessaires. Il faut jusqu'à 65 jours pour publier ce document. Le permis deviendra définitif après les 14 prochains jours. Ensuite, nous pouvons nous rendre au bureau, où nous recevrons un cachet final.
Après avoir effectué les formalités, vous pouvez lancer le processus de prêt. Il est préférable de postuler auprès de plusieurs banques. Avant cela, cependant, il est préférable de comparer les offres et de choisir la meilleure. Malheureusement, cela demande beaucoup de travail, car les prêts hypothécaires diffèrent par de nombreux paramètres (par exemple, taux d'intérêt, commission, calcul de la solvabilité, produits supplémentaires et assurance requise). Cependant, dans le choix de la meilleure offre, un conseiller financier peut également vous guider tout au long du processus de prêt immobilier.
Lors de la demande de prêt pour construire une maison, vous devez collecter les documents suivants:
1. Deux pièces d'identité avec photo (il peut y en avoir une)
2. Documents de revenu - différents selon la source de revenu. Par exemple, dans le cas d'un contrat de travail, il s'agira généralement d'un certificat de revenu.
3. Acte notarié confirmant la propriété de la parcelle
4. Registre foncier et hypothécaire - n'oubliez pas que toutes les banques n'acceptent pas les imprimés électroniques. Ensuite, vous devriez obtenir une copie ordinaire du tribunal.
5. Extrait et croquis du cadastre
6. Conditions d'aménagement et d'aménagement du territoire
7. Un permis de construire avec un cachet définitif
8. Conception de la construction
9. Journal de construction - vient d'être créé, entrée sur la première page du directeur de la construction concernant la prise de fonctions
10. Estimation des coûts sur un formulaire bancaire - chaque banque a sa propre estimation des coûts qui doit être remplie. C'est un document très important car nous y inscrivons les coûts que nous engagerons ou aurons déjà engagés dans le cadre de la construction. Nous divisons les montants entre ceux qui constitueront notre propre contribution et que nous avons l'intention de créditer. Ce sera la base de votre règlement bancaire, alors prenez-le au sérieux. Il serait préférable que la personne qui supervisera la construction nous aide à la préparer.
11. Évaluation - Ici, vous verrez les différences entre les banques individuelles. Certains exigeront que nous fournissions une évaluation faite par un évaluateur autorisé, ce qui implique bien sûr des coûts. Il convient de rappeler que l'estimation des coûts sur l'impression bancaire fera partie intégrante d'une telle évaluation, y compris sur sa base, l'expert évaluera la valeur future de la propriété. Une autre option est une évaluation rémunérée faite par un employé de banque. Certaines banques fourniront une estimation gratuite de la valeur future du bien en construction.
Les frais de crédit ne sont pas seulement un versement
Une fois que nous avons rassemblé tous les documents, nous les soumettons avec les demandes à la banque, où ils sont transférés pour analyse juridique, technique et financière. Si nous avons fait plusieurs demandes et avons plusieurs décisions positives, nous sommes dans une situation confortable car nous pouvons choisir la meilleure offre. Il ne faut pas oublier ici de regarder le coût du prêt non seulement à travers le versement, mais également l'assurance et les produits supplémentaires.
La méthode de démarrage du prêt est également une question très importante . Dans le cas de la construction d'une maison, ce sont toujours des versements qui nous permettront de réaliser des étapes spécifiques de travaux. Après avoir terminé une étape donnée, nous comptabilisons l'argent dépensé et recevons des fonds pour la construction ultérieure. Cela se fait différemment d'une banque à l'autre. Ce sont rarement des factures, le plus souvent nous avons affaire à une inspection bancaire, qui est souvent payée. S'il y a 5 à 6 tranches de ce type, le montant total des frais d'inspection doit être inclus dans le coût total de notre construction. Il vaut également la peine de demander à votre conseiller en crédit, sur quelle base la banque débloquera les fonds afin qu'il n'y ait pas de mauvaises surprises plus tard. Nous voulons que la construction se poursuive et que la banque ne retienne pas les paiements en raison de notre incapacité à effectuer certains travaux.
Notre maison est construite avec le paiement des parties ultérieures du prêt. Le résultat final sera la déclaration d'utilisation du bâtiment. Habituellement, nous avons 2 ans pour cela à partir du moment où la première tranche est décaissée, bien que dans certaines banques, ce délai puisse être plus long. Bien entendu, nous pouvons également contracter un emprunt pour terminer la maison. N'oubliez pas que nous ne pouvons généralement obtenir des fonds que pour des éléments de construction permanente. Tout cela doit être inclus dans l'estimation des coûts de la banque au stade de la demande.
Quand commence le remboursement du prêt pour une maison construite?
Le remboursement des tranches de prêt commence après le décaissement de la première tranche de prêt. Cependant, lors de la construction, ils sont inférieurs au niveau cible, car à ce moment-là, nous ne payons que des intérêts sur la dette. Le remboursement de l'intégralité du capital et des intérêts ne commence qu'après le paiement de la totalité du montant du prêt.
La question se pose souvent de savoir s'il est possible de financer l'achat d'un terrain et la construction d'une maison avec un seul prêt. Bien sûr, bien que toutes les banques n'offrent pas une telle option. Dans le même temps, avant d'acheter un terrain, vous devriez déjà avoir un projet de construction sélectionné. La banque veut savoir ce que nous avons l'intention de construire et quels en seront les coûts. Ensuite, avec la demande, nous soumettons des documents tels que pour la construction standard, mais nous n'avons pas de journal de construction et de permis. Ils seront livrés ultérieurement après l'achat de la parcelle. Ils deviendront également la base pour libérer des acomptes pour la construction d'une maison.
Il est à noter qu'après le décaissement de la première tranche du prêt, la banque sera inscrite dans la section IV du registre foncier et hypothécaire. Une fois effectué, une copie du registre foncier et hypothécaire avec une inscription juridiquement contraignante doit être fournie à la banque, ce qui entraînera une réduction de la marge en raison de la résiliation de l'assurance relais.
Le processus de crédit n'est pas compliqué, mais nous devons prêter attention à plusieurs éléments importants qui nous permettront d'économiser du temps, de l'argent et des nerfs:
- Un ensemble de documents nécessaires garantira une analyse rapide de la demande et une émission efficace d'une décision de prêt
- Une estimation des coûts bancaires bien complétée est nécessaire dans l'estimation correcte des coûts étapes ultérieures et déblocage harmonieux des tranches de prêt
- Mode de décaissement des tranches suivantes - factures, contrôle bancaire (payant ou gratuit)
- Temps de déclarer le bâtiment à l'usage, c'est-à-dire combien de temps notre construction peut prendre.
Bien sûr, il vaut la peine de coopérer avec un spécialiste hypothécaire à cet égard, qui nous aidera à chaque étape et évitera les erreurs inutiles. Et puis nous n'avons plus qu'à nous détendre dans le confort de notre propre maison.
